CFPB žaluje tři největší banky USA a Zelle za tolerování podvodů

Americký Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) podal žalobu na tři z největších bank v zemi – JPMorgan Chase, Bank of America a Wells Fargo – a také na provozovatele platební platformy Zelle. CFPB tvrdí, že tyto instituce umožnily rozsáhlé podvody na platformě Zelle, což vedlo ke ztrátám v hodnotě více než 870 milionů dolarů během sedmi let její existence. Obviněné subjekty však toto číslo zpochybňují.

Podvody na Zelle: Problém, který banky ignorovaly

Podle CFPB měly obviněné banky zanedbat klíčová opatření k ochraně zákazníků před podvody, což vytvořilo ideální prostředí pro podvodníky. Ředitel CFPB Rohit Chopra označil Zelle za „zlatý důl pro podvodníky“, kde oběti často nemají žádnou šanci získat své peníze zpět.

CFPB ve své žalobě uvádí, že zákazníci, kteří podali stížnost na podvody, byli často ignorováni nebo jim bylo sděleno, aby kontaktovali samotné podvodníky. Rovněž tvrdí, že banky nezajišťovaly správné vyšetření stížností ani neposkytovaly zákonem požadovanou náhradu za podvody či chyby.

Rozsah škod

V žalobě jsou uvedeny konkrétní údaje o ztrátách zákazníků:

- Bank of America $BAC: přes 290 milionů dolarů ztrát u 210 000 klientů

- Chase $JPM: více než 360 milionů dolarů u 420 000 zákazníků

- Wells Fargo $WFC: přes 220 milionů dolarů u 280 000 klientů

Tato čísla podle CFPB reflektují pouze část celkového problému, jelikož tyto tři banky ovládají drtivou většinu transakcí na platformě Zelle.

Reakce Zelle a bank

Provozovatel Zelle, společnost Early Warning Services (EWS), označil žalobu za „neopodstatněnou“. Mluvčí EWS, Jane Khodos, uvedla, že Zelle má „nadstandardní politiky náhrady“ a že obvinění CFPB vychází z politicky motivovaných důvodů. Podobný postoj zaujaly i samotné banky.

JPMorgan Chase nazvala žalobu „překročením pravomocí“ CFPB, přičemž mluvčí Patricia Wexler obvinila úřad z pokusu učinit banky odpovědné za kriminální jednání, včetně podvodů typu „romantické podvody“.

Bank of America uvedla, že incidenty podvodů na Zelle jsou vzácné a 99,95 % všech transakcí proběhne bez problémů. Wells Fargo odmítla komentovat.

Politické a právní důsledky

Žaloba přichází v posledních týdnech Bidenovy administrativy, což vyvolává otázky ohledně její budoucnosti pod novým vedením CFPB. Analytici se shodují, že přežití případu bude záviset na politických prioritách nové administrativy a právní argumentaci bank, zejména pokud jde o podvody zahrnující autorizované transakce.

Co to znamená pro zákazníky?

Případ zdůrazňuje potřebu větší transparentnosti a bezpečnostních opatření v online platebních systémech. Zákazníci by měli být obezřetní při používání peer-to-peer platforem, jako je Zelle, a banky by měly zajistit, že jejich služby chrání před podvody nejen své zákazníky, ale i reputaci samotného bankovního systému.

Disclaimer: Na Buliosu najdete mnoho inspirace, výběr akcií a stavba portfolia je však pouze na vás, proto vždy provádějte důkladnou vlastní analýzu.

Zdroj: CNN